ふるさと納税×クレカ修行 最強コンボ｜dカード/三井住友/楽天カードでどう変わる？

2025年10月にふるさと納税サイトのポイント付与が禁止されて以来、「結局どのクレジットカードで寄付するのが一番おトクなの？」という質問をよくいただくようになりました。ポータルサイト側のポイントは無くなりましたが、クレジットカード会社が独自に付与するポイントは今も健在です。この記事では、おトクらいふblogでもおなじみのdカード・三井住友カード・楽天カードの3枚を軸に、2026年時点で実際どう組み合わせるのが賢いのかを整理します。

dカードで寄付する場合

dカード・dカード GOLD・dカード PLATINUMは、通常のカード利用と同様に1%のdポイント還元が受けられます。特別な優遇があるわけではありませんが、どのふるさと納税サイトでもクレカ払いを選べば還元自体は確実に受け取れます。dカード GOLDユーザーであれば、日々のドコモ料金と合わせてdポイントを一本化したい方に向いています。

三井住友カードで寄付する場合｜「Vふるさと納税」という選択肢

三井住友カードの基本還元率も通常利用と同じく1%です。ですがこのカード陣営には、他とは違う特徴があります。2025年7月、三井住友カード・エスシー・カードビジネス・トラストバンク（ふるさとチョイス運営元）の3社が共同で「Vふるさと納税」という専用ポータルサイトを立ち上げました。

この「Vふるさと納税」最大の特徴は、貯まったVポイントを寄付金の支払いに直接充当できる、数少ないふるさと納税サイトだという点です。「ポイントを現金化するように寄付に使う」という、他のカード・サイトの組み合わせにはない使い方ができます。

なお、2025年9月には「対象カード利用で最大7%Vポイント還元」という期間限定キャンペーンも実施されていました（プラチナプリファード7%・ゴールドNL6%・その他5%、上限5,000ポイント、Visa限定）。ただしこのキャンペーンは2025年10月の制度改正のタイミングで終了しており、それ以降は抽選で数百〜数千名にポイントが当たる、規模の小さいキャンペーンに置き換わっています。制度改正の影響もあり、同規模の還元が今後も継続する保証はないため、過度な期待は禁物です。現在実施中のキャンペーン内容は、必ず公式サイトで確認してください。

楽天カードで寄付する場合｜SPU対象外に注意

楽天カードも基本還元率は1%です。以前は楽天ふるさと納税を使うとSPU（スーパーポイントアッププログラム）の対象になり、他の楽天市場での買い物と合算して還元率を底上げできましたが、2025年10月の制度改正以降、楽天ふるさと納税はSPU対象外になっています。「楽天経済圏だから」という理由だけで選ぶメリットは薄れた点に注意してください。

結局どれが一番おトクか

基本還元率だけを見れば3枚ともほぼ横並びです。差がつくのは「貯めたポイントをどう使いたいか」という一点で、その意味ではVポイントを直接寄付に充当できる三井住友カード＋Vふるさと納税の組み合わせが、他にはない独自性を持っていると言えます。

上級者向け：複数カードの使い分け

ワタシ自身は、複数の自治体に寄付する際、返礼品のジャンルごとにサイトとカードを使い分けています。食品・日用品はふるさとチョイスでdカード払い、家電や旅行系の返礼品を狙うときはVふるさと納税で三井住友カード払いにして、貯まったVポイントを翌年の寄付に充当する、という回し方です。還元率自体はどれも1%前後で大差ないので、「どのポイントを普段メインで貯めているか」で選ぶのが一番シンプルだとワタシは思います。

まとめ

• dカード・三井住友カード・楽天カードとも基本還元率は1%で横並び
• 三井住友カードには「Vふるさと納税」というVポイントを寄付に直接使える独自ポータルがある
• 楽天カードはSPU対象外（2025年10月〜）になった点に要注意
• 還元率の差は小さいので、普段貯めているポイント経済圏に合わせて選ぶのが合理的

制度改正の全体像や、改正前に駆け込むべき理由については以下の記事でも詳しく解説していますので、あわせてご覧ください。

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