クレジットカードはいろいろありますがメインカードにするならゴールドカードがおすすめです。最近のゴールドカードはステイタス性よりも、ポイントがたまりやすい、特典が充実といった実用面のメリットがたくさんあり、一般カードよりもポイントが貯まりやすい設定になっていることが多いです。また一般カードよりもカード利用限度枠が高く設定（概ね100万円から300万円程度）されており、高額商品の購入時や海外旅行の際にも決済額に余裕があると安心です。また付帯サービスで空港ラウンジが無料で使えたり、カードで購入したものの破損や盗難時に補償が受けられるショッピング保険や国内外の旅行傷害保険が付帯していたりと、充実した特典が受けられるのもメリットです。反面、デメリットは1万円程度の年会費がかかることでしょう。今回はゴールドカードのなかでも年会費無料でおトクなゴールドカードをご紹介します。
ゴールドカードに年会費は払いたくない！年会費永年無料も可能なカードはこれ！
ゴールドカードは保険や優待サービスなどメリットがてんこ盛りですが、年会費が1万円程度かかるのがデメリットで、複数枚所有すると数万円かかってしまい、3枚もつとプラチナカードの年会費（概ね3万円程度）に匹敵してしまいます。おトクらいふ的にはクレジットカードの年会費は安ければ安いほどよいと考えますので、年会費とサービスのバランスを考えると300万円以上の利用枠が必要な方以外はプラチナカードは不要、ゴールドカードで十分でしょう。ただし世の中には楽天ゴールドカードのようなカードの色だけゴールドの年会費2,000円程度でほとんど一般カードと違いのない、なんちゃってゴールドカードも存在しますので間違えて選ばないよう注意が必要です。とはいえ年会費は安くできれば無料で特典の充実したゴールドカードがいいですよね。そんな上手い話があるかと思っているあなたに、おトクとクレジットカード大好きな私が実際に保有しているオススメの年会費無料のゴールドカードを紹介します。
おすすめのゴールドカード3選
おすすめのゴールドカードはズバリこの3枚です。
- 三井住友カード ゴールド ナンバーレス（年会費5,500円／税込）
- エポスゴールドカード（年会費5,000円／税込）
- セゾンゴールド･アメリカン･エキスプレス®･カード（年会費11,000円／税込）
ここまで読んで「おいおい、年会費全然高いじゃん！」と思った方もいらっしゃると思いますが、これらのカードはこの年会費を永年無料にすることができる神ゴールドカードなのです。では具体的に年会費を無料にする方法を見ていきましょう。
ゴールドカードの年会費を無料にするには？
まず、一定額のカード利用で翌年以降の年会費が永年無料になるのが、三井住友ゴールド（NL）とエポスゴールドです。＊セゾンゴールドアメックスの条件はややこしいので以下で詳しく説明します。
| 券面イメージ | カード | 年会費 | 年会費無料にする条件 |
 | 三井住友カード ゴールド（NL） | 5,500円 | カード加入日から11ヵ月後末日までに100万円利用 |
 | エポスゴールドカード | 5,000円 | カードお申し込み後1年間に50万円利用 |
 | セゾンゴールドアメックス | 11,000円 | インビテーション（招待）から申し込み＋年1回カード利用で次年度年会費無料（2年目以降も年1回のカード利用で無料） |
三井住友ゴールドNLとエポスゴールドは初年度の利用条件を達成すれば、翌年以降の年会費が無料になることはお分かりいただけたと思いますが、”初年度の年会費”がかかってしまいますよね。この初年度の年会費を回避する方法があります。その方法は「まず年会費無料の一般カードを発行し、ゴールドカードのインビテーションを待つ」という方法です。実際に私もこのインビテーションでゴールドカードを入手しました。
インビテーションは半年でおよそ50万円利用が目安
この2つのゴールドカードのインビテーションは私の経験とネットの情報によるとおよそ年間50万円の利用で届くようです。ただ半年で50万円以上の利用だとインビテーションが届く確率がぐっと上がるようです。三井住友ゴールドNLの永年無料の条件が年間100万円の利用であるため、半年で50万円利用でインビテーションが届くというのには合理性がありますね。なおインビテーションのハードルはエポス＜三井住友の順なので、両方のインビテーションをゲットするには、まずエポスゴールドを取得してから、三井住友ゴールド100万円修行にチャレンジするのがよいでしょう。
インビテーションまでの期間は3ヶ月から半年程度か
ちなみに私はたまにマルイのネットショッピングで買い物をしていたこともあって、年に数回開催されるエポスカードの「マルコとマルオの10日間10％オフセール」を目当てにエポスVISAカードを保有していました。そのためマルイWebチャネルのみ年数回利用する程度で放置していたエポスカードで修行を始め、開始3ヶ月目の累計利用額25万円の時点でゴールドのインビテーションがメールで届きました。ネットの情報を確認してもかなり早い方だと思いますが、インビテーションの実績としてご参考にしていただければと思います。
なおエポスカードは公共料金の請求を1つ以上利用するのがインビテーションが届きやすくなるコツなので、携帯電話や電気・ガスなどネットからカンタンに変更できるものを変えてみましょう。ゴールドのインビが届いたら、公共料金は次の修行カードに設定すればOKです。
三井住友カードは筆者が入会した21年には「ゴールド年会費初年度無料キャンペーン」が実施中だったので、そのキャンペーンを利用して手っ取り早くゴールド初年度年会費の無料を実現、さらに100万円修行を8ヶ月で達成したので一度も年会費を払わずに「永年無料ゴールドカード」になりました。100万円を達成するとメールでお知らせが届きます。しかし三井住友カードといえばVISA、そのゴールドが永年無料というのは激アツですよね。（三井住友ゴールドを選ぶべき理由は以下の記事にて）
ネットの情報をみると、三井住友NLは一般カード入会／利用開始からゴールドのインビテーションが半年程度で届きはじめるようですが、個人属性も影響するため必ずしも全員に届くということではありません。目安として半年間で50万円利用（公共料金あり）というところを意識されるとよいでしょう。
インビテーション獲得の条件は？クレヒスにもご注意！
インビテーション獲得の条件は非公開ですが、利用額の他に決済の回数や内容も影響すると言われていますので、コンビニやスーパーでの数百円の決済にも積極的に利用しましょう。少額でも毎日利用したり、各種公共料金の決済に利用することで、メインカードとしての位置付けとなります。カード会社はとにかく決済してもらうことが重要なので、メインカードとしてくれる顧客を大事にするため、インビテーションが届きやすくなります。実際に私がJCBの最上位カードのThe Class修行をした際にも、この方法を用いて最速でインビテーションをゲットしました。そして何よりも重要なのはクレジットヒストリー（通称：クレヒス）です。クレヒスで注意したい項目は以下になります。
- 直近5年間に延滞の履歴がないこと（事故情報なし）⬅︎超重要
- 短期間にクレジットカードを複数枚作っていないこと
- クレジットカードの保有／利用実績があること
なお延滞履歴はクレジットカードだけではなく、スマホの割賦支払の延滞も事故になるので注意してください。一度事故が発生すると5年間信用情報機関に記録され、カード発行の際の与信データとして利用されます。もし修行中でなかなかインビが来ない人は、一度ご自身のクレジットヒストリー（クレヒス）を確認してみるのもよいでしょう。CICなどの信用情報登録機関はご自身の信用情報をネットから開示請求できます。開示手数料は1,000円（カード決済）です。先日、自分のクレヒスを見てみたいと思い、以下サイトから開示請求をしてみたのですが、PDFでダウンロードするにあたり、かなりの枚数がありちょっと驚きました。
2つ目ですが、短期間（概ね3〜6ヶ月）にキャッシング利用枠のついた複数枚のカードを作成すると、カード会社に「この人お金に困っているのかも？」と疑われ審査が厳しくなるのでご注意ください。ちなみにワタシはクレヒスのクリーンさを保つためキャッシング枠は基本的に付けません。消費者金融並みに高い利率であったり、万一補償の効かないキャッシングで不正利用されても困りますしね。
3つ目は、クレジットカードを初めて作る人は信用情報機関に情報が登録されていないことから、カード会社としても慎重にならざるを得ないので、まずは一枚入手しやすい流通系のクレジットカードを保有して支払いの履歴を積み上げておくとよいでしょう。
セゾンゴールドアメックスの永年無料はキャンペーンからインビテーション方式に変更
おすすめゴールドカード3枚の中で年会費が1万円と最も高く、充実した特典のセゾンゴールドアメックスですが、このカードの永年実質無料化は利用額による判定やインビテーションではなく、既存会員向けに不定期（2021年は8月〜9月末に開催）で実施されている「ゴールドカード年会費永年無料キャンペーン」にエントリーする必要がありました。なお、2022年にこの永年無料キャンペーンは終了しており、現在はインビテーション（招待）方式に移行しています。
セゾンゴールドアメックスの永年無料インビテーションを貰える条件は？
セゾンゴールドアメックスの永年無料インビテーションを受けるには、まずセゾンのアメックスブランドのカードを利用する必要があります。「セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード」なら初年度年会費無料、年一回以上の利用で翌年度年会費無料のため気軽に作れると思います。このカードは公式サイトから最短5分で発行され、QUICPay支払いなら2％還元（年間30万円利用まで）という超高還元率カードです。公式キャンペーンで永久不滅ポイント8,000円分（1,600ポイント）がもらえるキャンペーンも実施中です。まずはこのカードを作ることがゴールドインビテーション獲得に向けた第一歩です。
カードが発行されたらゴールドカード修行を開始する訳ですが、セゾンゴールド・アメックスには三井住友カードゴールドNLやエポスゴールドのように年間◯◯万円以上利用という条件がなく、セゾンカード側でインビテーションを行う方式です。明確な基準がないので地道な修業が必要ですが、メインカードとして日常の生活費を決済するのがおすすめです。また電気・ガス・水道・携帯電話といった公共料金の支払いカードに指定するのはクレジットカード会社の印象もよく、カードを使ってくれる優良顧客を優遇するインビテーション本来の趣旨に合致するためインビテーションを獲得する近道になります。
セゾンゴールドアメックスのインビテーションはスマホアプリの「セゾンポータル」に届く場合とご自宅にダイレクトメール（はがき）で届く2パターンがあります。セゾンポータルアプリへのログインは最低月に1回以上行うことをおすすめします。インビテーションの見落としを回避することと、セゾン側でセゾンポータルへのログイン回数をインビテーションの判定に利用している可能性もあるからです。はがきは他のDMと一緒に見ないで捨てることがないように注意しましょう。
晴れてインビテーションが来たら、年一回の利用を忘れずに
ちなみに初年度の年会費は無料なので、インビテーションが来れば次年度以降年1回の利用で永年無料になります。ちなみに年1回の利用が条件なので、ワタシは保険料の支払いカードに指定し年1回の条件を確実にクリアしています。日頃クルマで高速を利用する方は無料のETCカードの利用もありです。高速を利用しない方はAmazonギフトカードのオートチャージを利用するのもおすすめです。毎月一定額のAmazonギフトカードを自動購入してくれる機能で、最低額は15円から設定が可能です。つまり年180円アマギフを自分のアカウントにオートチャージするだけで年1回の利用条件をクリアできますね。
【参考】以前あった「セゾンクラッセ」とは（※22年8月末サービス終了）
「セゾンクラッセ」とは、カード発行、カード利用やセゾンクラッセ内のアンケート回答などでスコアが獲得され、スコアにより★1〜★6のクラスが毎月判定されて、クラスに応じた特典が受けられるサービスです。
そのセゾンクラッセの特典（キャンペーン）である、ゴールドカード年会費が無料になる「セゾンゴールド･アメリカン･エキスプレス®･カード年会費優遇特典」は★4クラス以上の特典となっておりキャンペーン登録には★4クラスであることが必須になります。ただこのゴールドカードの保有により★4クラスのスコアには到達するようですので、あまりここは気にする必要はないかと。
【参考】セゾンクラッセでのゴールドカード年会費永年無料キャンペーン開催情報
確認できたキャンペーン開催時期は2019年4～5月、12月、2021年8〜9月と過去3回実施されています。概ねキャンペーン開催は年一回程度のようです。
（22年8月30日追記）一部のセゾンカード会員向けに、8月24日頃からセゾンポータル上でインビテーションのバナーが出ているとの情報があります。どうやらセゾンパールアメックス（デジタル含む）をお持ちの方にインビテーションのバナーが出ていることが多いようです。7月入会で少額利用の方にも表示されているとの情報もありますので、セゾンカードアメックスをお持ちの方は、セゾンポータルのトップページを要チェックです。
また、これからインビテーションを狙う方は、9月以降もインビテーションが表示される可能性があるので、セゾンパールアメックスデジタルを今月中に発行して使い始めてみるとよいかもしれません。9月以降にインビテーションが届くかもしれないですね。
年間100万円修行は無理せず達成可能！
固定費をカード払いに集約
「年間100万円のカード利用なんてなかなか難しいんじゃ…」と思われる方も少なくないと思いますが、無駄遣いせずとも意外とカンタンに達成できるんです。単純計算で月間83,334円以上利用すれば100万円達成できます。「月に8万円もカード使わないよ」という方も、毎月の支出、特に固定費をカードに寄せてみてください。効果が特に大きいのは固定費の中でも大きな割合を占める「家賃」なので都会で賃貸住宅にお住まいの方は家賃一発でクリアしてしまう方も多いのではないでしょうか。また持ち家や家族同居で家賃支払いのない方でも携帯や光回線などの通信料金、電気、ガス、水道、保険料といった毎月の固定費を寄せることでかなりハードルは低くなります。実際にワタシも持ち家住まいですが、固定費はほぼカードで支払っています。ですので、カードで払えるものは口座振替にしているものもすべてカード払いにしましょう。以下の表で家賃を除いた固定費の例を挙げてみます。
月々の固定費の一例
| 固定費項目 | 月額概算 |
| スマホ（ahamo） | 2,700円 |
| 光回線（FLETS光マンション） | 3,300円 |
| 電気 | 8,000円 |
| ガス | 6,000円 |
| 水道 | 5,000円 |
| 自動車任意保険 | 5,000円 |
| 生命保険／医療保険 | 5,000円 |
| 合計 | 35,000円 |
こんな感じでひと月に3万5千円発生する固定費をカードで払ってしまえば、残りは5万円程度ですので、日常の食料品／日用品のお買い物や飲食費などをカードに寄せてしまえばクリアできそうですね。ご家族が多ければ携帯代や電気ガス水道代もさらに増えますし、各種保険も低めの金額に設定していますので、実際はもう少し高いのではないでしょうか。またなにか大きな買い物などがあれば一気に100万円達成に近づきます。ちなみに私はエポスゴールド修行を3ヶ月間25万円利用でクリア後、三井住友ゴールド修行に即移行して8ヶ月で100万円達成しました。この間に特に大きな買い物はしておらず生活費を寄せただけなので無理は全くしていません。
ふるさと納税をカード払いで
おすすめなのは「ふるさと納税」をカード払いで済ませてしまうことです。ある程度まとまった金額をカード決済できるので、ふるさと納税をしていない方は返礼品ももらえて一石二鳥でおトクです。ワタシも毎年上限額ギリギリまでふるさと納税して、返礼品をもらって翌年度の住民税を減らしています。
自動車税や固定資産税などの税金もスマホ決済＋カード紐つけで納付
また、自治体によって異なりますが、最近は自動車税や固定資産税などの各種税金もカード払いやスマホのコード決済ができるようになってきていますので、抜け目なく利用すると目標達成に近づきますね。ちなみに税金の支払いでカード払いは手数料（220円〜）がかかりますが、○○ペイといったスマホのコード決済なら手数料がかかりません。なのでコード決済の支払いに紐つけるクレジットカードを修行中のカードに設定して支払うことをオススメします。ちなみに私の自治体では自動車税や固定資産税の支払いにLINEPayが利用できたので、修行中だった三井住友カードを支払いカードとして紐つけて利用しました。税金の支払いでLINEポイントももらえてちょっとおトクです。税金関係は必ず払わないといけないものなので、手数料は節約してポイントをもらえるように上手にカード払いを利用したいですね。
結論：年会費無料のゴールドカードは誰でもやればできる！
ということで、1万円程度の年会費がかかると思われがちなゴールドカードを永年年会費無料で保有する方法について解説してきました。どれもやればできるものばかりですが、まずはハードルの低いEPOSカードからはじめて、三井住友NLゴールドまたはセゾンゴールドアメックスにチャレンジしてみるとよいのではないでしょうか。ただしクレジットカードは信用第一ですので、くれぐれもご自身の支払い能力の内で計画的にご利用くださいね。万一支払い事故が起きたらインビテーションは来なくなってしまいます。また追加情報があれば適宜更新していきたいと思います。
おまけ：おトクなカード入会特典のもらえる紹介リンクはこちら
最後に三井住友カードゴールドNLをネットから申し込む場合、公式キャンペーンに加えて特典がもらえる紹介リンクを貼っておきますので、よかったらご利用ください。いまならゴールドNL申し込みとカード利用で8,000ポイントプレゼント（スタンダードは6,500ポイント）のキャンペーンをやっているので、紹介特典と合わせると10,000ポイント（10,000円相当）もらえちゃいますのでおトクです。（22年11月現在）
三井住友カードを作るなら、公式サイトから申し込む特典に加えて追加で2,000円相当（プラチナ系は10,000円相当）のVポイントがもらえる紹介リンクは下記のURLから
以上、参考になれば嬉しいです。これからもおトクになる記事を書いていきますのでよろしくお願いします。
コメント